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【贷款知识】四种常见的还款方式，你能分清吗？
引言：贷款已经成为人们日常生活中的组成部分，在选择贷款产品时，大家往往会关注额度、利率、期限以及还款方式这四个关键要素，而还款方式是四大要素中令人最为纠结的一点。
因为不同的还款方式决定着不同的计息方式，这也直接决定了人们归还本金、息费的周期，同时也会影响后续的现金流情况和还款压力。
通常情况，还款方式分为等额本息、等额本金、按月付息到期还本、等本等息，今天就给大家解释一下不同还款方式的优缺点。
常见的还款方式
1、等额本息
等额本息，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。也就是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本息是最为普遍的还款方式之一，是大部分银行长期推荐的方式，也是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
对于贷款机构而言，等额本息还款方式能够缓解利润增长的压力，同时能提升贷款规模。对于借款人而言，由于每月的还款金额保持不变，所以每月的资金可以提前规划，避免会有逾期情况的发生。
优势：
（1）每月的还款金额相同，平均了还款压力；
（2）相对来说，前期的还款金额较少，还款压力较小。
劣势：
相对来说，总利息比等额本金高。但如果借款期限较短，比如一年期内，利息相差较少。
2、等额本金
等额本金，是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金还款方式更适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。
优势：
（1）前期偿还的本金金额大，提前结清偿还的本金少；
（2）支付总利息相对较少。
劣势：
（1）前期每月的还款压力较大，如果前期未能按时还款，就会造成贷款逾期，从而影响个人征信；
（2）每月的还款金额不一致，需要提前规划资金分配。
3、按月付息到期还本
按月还息到期还本，是指将贷款的总利息平均分摊到每个月中，借款人每月只需要偿还利息，贷款到期以后需一次性偿还本金。
按月还息到期还本适用于期限较短的贷款，贷款期限通常不超过1年，在P2P理财中属于常见的还款方式。
优势：
每月需要偿还的金额较少，还款压力小，资金使用率高。
劣势：
（1）相对来说，产生的总利息比等额本息、等额本金多；
（2）到期后需要将本金还清，还款压力剧增，如果未能及时还清，可能会出现逾期，从而影响个人征信。
4、等本等息
等本等息，是指每期还款的本金相等利息也相等，即将贷款本金总额与利息总额相加后平均分摊到还款期限的每个月当中，每个月还款数额固定，利息不会随本金的减少而减少。
等本等息的年化利率看起来较低，但是由于本金逐渐减少，利息却维持不变，所以实际上利率在逐渐递增。
等本等息也被称为“加息法”，通常是分期购物、信用卡分期的一种还款方式。
劣势：需要偿还的利息较多。
四种还款方式优劣势比较
1、产生利息总额：等额本金＜等额本息＜按月付息到期还本（如果期限较短，那么等额本金和等额本息的利息相差不大）
2、前期还款压力：等额本金＞等额本息＞按月付息到期还本
所以，不同的还款方式拥有不同的优劣势，只有挑选最适合自己实际情况的方式才是最优的。
不同的还款方式也适用于不同的银行贷款产品，比如：等额本息和等额本金适合房贷、等本等息适合信用卡分期、先息后本适合企业经营性抵押贷款及少部分信用贷等。
结语：
在选择贷款前应当先了解各种还款方式的优劣势，只有挑选了最适合自己的方式，才能节约资金和时间。
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